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资金信托与财产信托

发布时间:2022-05-26        点击数:444

资金信托,又称金钱信托,是指信托财产形态为资金的信托。按委托人数量可分为单一资金信托、集合资金信托。财产信托的信托财产形态则为股权、债权、物权等非资金形式。

目前,大部分信托为资金信托,截至2018年年底,集合资金信托的规模为9.11万亿元,单一资金信托的规模为9.84万亿元。财产信托占比仅为16.55%(见表1–5)。

表1–5 2017年年底集合资金信托、单一资金信托、财产信托余额

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资料来源:中国信托业协会网站。

八大分类

2017年4月,银监会信托部下发《信托业务监管分类试点工作实施方案》(信托函〔2017〕29号),把信托业务分为八大类。

一是债权信托,指信托公司依据信托文件的约定,将信托资金直接或间接投资运用于非公开市场交易的债权性资产的信托业务。

二是股权信托,指信托公司依据信托文件的约定,将信托资金直接或间接投资于非公开市场交易的股权性资产等的主动管理类信托业务。例如,投资于非上市公司股权、私募股权投资基金、房地产、机器设备、交通工具、艺术品、知识产权、不附回购性质条款的各类资产收益权等信托产品。

三是标品信托,指信托公司根据信托文件的约定,将信托资金直接或间接投资于公开市场发行交易的金融产品的信托业务。具体来看,标品信托产品可投资于股票、债券、证券投资基金、房地产投资信托基金、期货、金融衍生品等金融产品。按照信托公司是否具有信托财产的运用裁量权,可将标品信托产品划分为被动管理型标品信托产品和主动管理型标品信托产品两大类型。标品信托不仅可投资于国内市场公开发行交易的金融产品,也可投资于国际市场公开发行交易的金融产品。

四是同业信托,指依据信托文件的约定,信托资金来源或运用于同业持牌金融机构的信托业务。其中持牌金融机构是指国务院金融监督管理机构依法实施监督管理并持有金融牌照的机构。

五是财产信托,指信托公司依据信托文件的约定,以依法可以流转的非资金形式的财产或财产权设立信托,对信托财产进行管理和处分的信托业务。例如,证券代持、股权代持、私募资产证券化、房屋代租、土地流转信托、以债权设立信托等都属于财产信托。

六是资产证券化信托,指信托公司作为受托人按照信托文件等的约定,以资产支持证券的形式发行受益权凭证,以进行结构性融资活动为特定目的的信托业务。

七是公益信托,指信托公司根据《信托法》《慈善法》的规定,以公益(慈善)为目的开展的信托业务。

八是事务信托,指信托公司依据委托人的指令,对源于非金融机构的信托资金进行管理和处分的信托业务(见图1–7)。

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图1–7 信托业务八大分类



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      根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》规定,"合格投资者"是指具备相应风险识别能力和风险承担能力,投资于单只资产管理产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人和法人或者其他组织。

    (一)具有 2 年以上投资经历,且满足以下条件之一:家庭金融净资产不低于 300 万元,家庭金融资产不低于 500 万元,或者近 3 年本人年均收入不低于40 万元。

    (二)最近 1 年末净资产不低于 1000 万元的法人单位。

      前款所称金融资产包括银行存款、股票、债券、基金份额、资产管理计划、银行理财产品、信托计划、保险产品、期货权益等。

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资金信托与财产信托

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资金信托,又称金钱信托,是指信托财产形态为资金的信托。按委托人数量可分为单一资金信托、集合资金信托。财产信托的信托财产形态则为股权、债权、物权等非资金形式。

目前,大部分信托为资金信托,截至2018年年底,集合资金信托的规模为9.11万亿元,单一资金信托的规模为9.84万亿元。财产信托占比仅为16.55%(见表1–5)。

表1–5 2017年年底集合资金信托、单一资金信托、财产信托余额

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资料来源:中国信托业协会网站。

八大分类

2017年4月,银监会信托部下发《信托业务监管分类试点工作实施方案》(信托函〔2017〕29号),把信托业务分为八大类。

一是债权信托,指信托公司依据信托文件的约定,将信托资金直接或间接投资运用于非公开市场交易的债权性资产的信托业务。

二是股权信托,指信托公司依据信托文件的约定,将信托资金直接或间接投资于非公开市场交易的股权性资产等的主动管理类信托业务。例如,投资于非上市公司股权、私募股权投资基金、房地产、机器设备、交通工具、艺术品、知识产权、不附回购性质条款的各类资产收益权等信托产品。

三是标品信托,指信托公司根据信托文件的约定,将信托资金直接或间接投资于公开市场发行交易的金融产品的信托业务。具体来看,标品信托产品可投资于股票、债券、证券投资基金、房地产投资信托基金、期货、金融衍生品等金融产品。按照信托公司是否具有信托财产的运用裁量权,可将标品信托产品划分为被动管理型标品信托产品和主动管理型标品信托产品两大类型。标品信托不仅可投资于国内市场公开发行交易的金融产品,也可投资于国际市场公开发行交易的金融产品。

四是同业信托,指依据信托文件的约定,信托资金来源或运用于同业持牌金融机构的信托业务。其中持牌金融机构是指国务院金融监督管理机构依法实施监督管理并持有金融牌照的机构。

五是财产信托,指信托公司依据信托文件的约定,以依法可以流转的非资金形式的财产或财产权设立信托,对信托财产进行管理和处分的信托业务。例如,证券代持、股权代持、私募资产证券化、房屋代租、土地流转信托、以债权设立信托等都属于财产信托。

六是资产证券化信托,指信托公司作为受托人按照信托文件等的约定,以资产支持证券的形式发行受益权凭证,以进行结构性融资活动为特定目的的信托业务。

七是公益信托,指信托公司根据《信托法》《慈善法》的规定,以公益(慈善)为目的开展的信托业务。

八是事务信托,指信托公司依据委托人的指令,对源于非金融机构的信托资金进行管理和处分的信托业务(见图1–7)。

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